银行理财产品怎么分类？看投资资产、赎回规则和计价币种
2020-10-31 16:25:04
fx358财富网
银行理财按投资性质分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类，也可按运作方式、募集方式和币种区分。购买前需核对本金风险和赎回安排。
更新时间：2026年11月10日
银行理财可以从三个角度看：投资资产决定主要风险，运作方式决定何时能退出，计价和结算币种决定是否涉及换汇。银行理财属于非保本产品，即使名字里有“固定收益”，本金和实际收益也会随投资结果变化。
按投资性质分四类
| 类别 | 分类依据 | 主要看什么 |
|---|---|---|
| 固定收益类 | 存款、债券等债权类资产占比不低于80% | 利率变化、债券信用及其余资产的投资范围 |
| 权益类 | 权益类资产占比不低于80% | 股票等权益资产波动、行业集中度 |
| 商品及金融衍生品类 | 商品及金融衍生品占比不低于80% | 标的价格、衍生品结构和损失条件 |
| 混合类 | 配置上述不同资产，比例未达到前三类标准 | 各类资产的配置区间和实际持仓 |
再看资金何时能拿出来
封闭式产品有明确到期日，存续期间通常不能申购或赎回。开放式产品按合同约定开放，可能有固定开放日或最短持有期。比如三个月后要用钱，除了看持有期，还要确认届时有无赎回窗口，以及提交后资金何时到账。
按募集方式还可分公募和私募，关系到销售对象和投资者资格。比较人民币和外币产品时，核对认购、计价和兑付币种，需换回人民币的还要考虑汇率变化。
购买前核对哪些文件
- 看说明书和风险揭示书，核对产品管理人、登记编码、投资范围和风险等级。银行页面也可能展示代销产品，管理人可在销售材料上确认。
- 看开放日、最短持有期、到账时间，以及管理费、销售费、托管费等收费条款。
- 看净值和定期报告。业绩比较基准用于提供比较参照，实际收益取决于持有期间的净值变化、费用及合同约定。
参考资料
