天安健康源2021重疾险怎么样？六次赔付、津贴与返还条件
更新时间：2026年11月2日
天安人寿健康源（2021）是一款终身重大疾病保险，核心是120种重疾分6组、每组最多赔一次，并含轻症、中症及保费豁免。判断它的保障是否符合需要，应先看疾病分组、第二次理赔的间隔和首次重疾后的责任变化，再比较同等保额的保费。它不是住院费用报销险，主险也没有“没有出险就自动返还全部保费”的满期责任。
以下按天安人寿编制、工商银行公开的《健康源（2021）终身重大疾病保险条款》说明，条款首页编号为“天安人寿[2021]疾病保险004号”。办理保全或理赔时，应以自己的保险单、对应条款和批单为准；相近名称的健康源尊享、标准版或其他年度版本不能混用。
保障责任与给付条件
| 责任 | 给付方式 | 需要注意 |
|---|---|---|
| 120种重疾 | 分A至F六组，每组一次，合计最多六次 | 后续须发生未赔过组别的重疾，并满足相邻两次确诊间隔等条件 |
| 首次重疾 | 符合条件时，实际交纳保费、确诊时现金价值、100%基本保额三者取大 | 曾领取住院关爱津贴的，首次重疾金还须扣减相应累计津贴 |
| 第二至第六次重疾 | 依次为基本保额的110%、120%、130%、140%、150% | 均要求在上一次重疾确诊之日起180日后确诊相应其他组重疾 |
| 40种轻症 | 每次30%基本保额，累计最多四次 | 同一种疾病仅一次；同因、同次医疗行为或同次意外引起多种轻症，按一种给付 |
| 20种中症 | 每次50%基本保额，累计最多两次 | 同一种疾病仅一次；与重疾定义重合时按重疾责任处理 |
| 保费豁免 | 达到约定轻症、中症或重疾条件后，豁免本合同相应续期保费 | 不等于所有附加险也一并免交，需要分别检查附加合同 |
“最多六次”不等于同一种癌症可以反复赔
六次是六个疾病组的给付上限，已赔付组别的责任会终止。即使治疗持续多年或疾病复发，也不能仅凭再次确诊就要求第二次重疾金；必须核对是否属于剩余组别、是否符合该病定义，以及与上次确诊是否达到合同约定的180日后。因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外确诊多种重疾，条款只按一种给付。
例如基本保额30万元，首次符合重疾条件且没有津贴扣减时，如果已交保费和现金价值均低于30万元，首次金为30万元。之后符合第二次责任，可按110%计算为33万元。这只是规则演示，不代表一定能够获赔两次，也不包含任何人的实际投保报价。
首次重疾后，哪些保障会结束？
首次重疾给付后，已赔组别、轻症、中症、住院关爱津贴、疾病终末期和身故责任均终止，继续保留的是其他组别的重疾责任；现金价值自首次重疾确诊之日起降为零。因此不能把六次重疾额度、身故金及轻中症额度全部相加，宣传为必然可拿到的总赔偿。
重疾、疾病终末期、身故三项不可兼得。身故及终末期责任另有18周岁保单生效对应日前后的计算区别；如已发生首次重疾，不能再以原先包含身故保障为由要求额外赔付。
住院关爱津贴是不是医疗报销？
不是。该项要求从未发生合同所指重疾，并自年满60周岁保单生效对应日起，在认可医院住院治疗等条件下按基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付；每个保单年度累计最多90日，整个保险期间累计津贴达到基本保额后该责任结束。基本保额30万元时，对应每日300元的计算标准，而非凭发票全额报销。
已领取的津贴须在首次重疾、疾病终末期或身故金给付时扣减。因此它提供住院期间的现金支持，但不宜将其当成完全独立、没有后续扣减的额外保额。住院定义、认可医院及实际住院天数也要一起核对。
等待期、免责和退保风险
疾病相关责任通常需区分合同生效或复效后的90日内外。90日内首次确诊轻症或中症，相应保险金不赔，但合同继续有效；90日内首次确诊重疾，则按实际交纳保费给付首次重疾金并终止合同。合同对以意外伤害为直接且单独原因的相应情形另设不受上述90日限制的规定，不能把所有情况概括为相同后果。
免责也要按责任分别读：身故适用条款第2.4项中的第1至7项，疾病及住院相关责任适用第2至10项。故意犯罪、毒品、约定驾驶行为等可能触及免责，遗传性疾病等还须结合具体疾病定义核对。不能只看疾病名称数量而忽略定义、医院条件及免责范围。
条款设置签收保险单起15个自然日的犹豫期，期内按约定扣除不超过10元工本费后退还保费；期后解除退还现金价值，可能低于累计保费，已发生保险金给付时不得要求解除。续期保费逾期还有60日宽限期等规定，超期可能中止保障；有既往病史或已发生事故时，更应先确认现有保障和理赔权利再作退保决定。
保单持有人如何判断是否适合继续保留？
- 核实版本与批单：先找到完整产品名、条款编号、基本保额、交费期限及是否附加两全险。
- 核实剩余责任：有无轻中症、重疾及津贴给付记录，是否已经豁免保费，哪些组别和责任仍有效。
- 核实预算：用未来仍需交纳的保费及可承担的保障缺口判断，不只看已经投入的金额；若考虑替换，还须核实新合同能否承保、等待期及除外条件。
- 核实返还安排：只有实际投保的附加合同明确约定满期责任时，才按该合同检查领取年龄、保险期间、生存条件和主附险联动；不能用销售口头承诺代替条款。
常见问题
买了主险，到65岁一定返还保费吗？
主险保障期间为终身，没有65岁自动满期返还的责任。是否有返还，必须另外检查保单是否包含相应附加两全保险及其领取条件；主险条款本身不能证明附加险一定生效或一定返还。
病种多、赔付次数多，就一定更值得买吗？
还需看实际保额、分组对后续理赔的限制、首次重疾后其他责任终止、未来缴费负担及既有医疗保障。用相同年龄、健康告知、基本保额和交费期限比较，才有可比性；不同条件的网络保费数字不能直接用于自己的决定。
以天安人寿名义签发的保单，现在找谁服务？
中汇人寿官网公告说明，其整体受让天安人寿保险业务及相应资产、负债，并履行以天安人寿名义签署的保险合同义务。保单查询、缴费、保全和理赔可从中汇人寿官方渠道核实，不能把业务转让理解为原合同自动增加保障。
参考资料
