有20万元存款该怎么安排？先分用途再比较收益

20万元存款不能单独用来判断一个家庭“富”或“穷”。同样的金额，对没有负债的单身人士和有房贷、赡养责任的家庭，能覆盖的生活时间差别很大。比起和别人比较，更有用的是算清这笔钱分别要承担什么任务。

先算家庭缓冲能力

把20万元除以每月必要开支，可得到不考虑其他收入时大致能覆盖的月份。例如必要开支每月5000元，20万元约等于40个月开支；但若其中已有教育、购房或医疗用途，不能把全部金额都算作应急资金。还要同时列出信用卡、房贷和其他负债。

按用钱时间分三层

1. 近期可能随时要用：放在可便捷取用的存款账户；
2. 一年内确定要用：比较活期、通知存款及短期定期，重点看提前支取；
3. 较长期确定闲置：可比较银行定期存款或其他适合本人风险承受能力的产品。

理财、基金与存款性质不同，不要因为宣传收益更高就挪用全部应急金。若有成本很高的债务，先比较提前还款节省的利息与持有存款的收益。

怎样比较存款收益

使用“本金×实际执行年利率×持有年数”作初步估算，再核对起息日、到期日和提前支取条款。把资金拆成不同到期日的几笔，可能让未来临时用钱时少影响其他部分利息。银行利率随市场变化，最终以开户时的产品合同和银行报价为准。