百万医疗险续保怎么看？保证续保、停售与费率核对清单
2020-04-17 15:38:12
fx358财富网
判断百万医疗险能否续保，不能只看“最高续保年龄”。应核对保险期间、保证续保条款、保证续保期间、费率调整、停售安排、健康告知和转保规则，并以当前有效条款及保险公司官方披露为准。
“最高可续保到多少岁”不等于“保证续保到多少岁”。百万医疗险是否稳定，关键在合同是否写明保证续保、保证续保期间多长，以及期满后是否需要重新申请和审核。
先分清三种表述
| 表述 | 需要确认的含义 |
|---|---|
| 保险期间一年 | 本张保单只保障一年，期满后的安排另看续保条款 |
| 最高续保年龄 | 通常只是年龄上限，不当然代表保险公司必须接受续保 |
| 保证续保 | 应在合同中明确保证续保期间、起算时间及适用条件 |
司法部公布的《健康保险管理办法》将含保证续保条款的健康保险纳入长期健康保险，并要求写明保证续保条款的生效时间。营销页面的口头承诺不能替代合同。
投保前核对七项
- 产品全称、承保公司和条款备案信息；
- 保证续保期间是几年，期满后如何衔接；
- 保证续保期间内是否因健康变化或理赔记录拒绝续保；
- 费率是否可能调整，触发条件和适用范围是什么；
- 产品停售后的通知、转保或续保安排；
- 免赔额、赔付比例、医院范围及外购药责任；
- 健康告知、等待期和既往症除外责任。
产品版本变化怎么办
同一系列产品不同年份的责任、费率和续保条件可能不同。查询曾经销售的版本时，应先确认自己保单的条款编号和生效日期，再向保险公司官方客服核实当前状态。不要直接用另一个版本的宣传资料判断自己的保障。
如果收到停售或转保通知，应保存通知、原合同和缴费记录，比较新旧产品的等待期、健康告知、责任免除和续保条件后再决定，避免只看保费或保额。
