您现在的位置是:首页 > 理财资讯

理财资讯

首份银行年报出炉!平安银行确立“新三年”战略

2021-02-09 14:46:44 fx358财富网
财联社(北京,记者 姜樊)讯,平安银行(000001)于昨日晚间公布了2020年的业绩报告,这也是银行业公布的首份年报。今日,平安银行董事长谢永林在业绩发布会上表示,去年平安银行加大了不良

财联社(北京,记者 姜樊)讯,平安银行(000001)于昨日晚间公布了2020年的业绩报告,这也是银行业公布的首份年报。今日,平安银行董事长谢永林在业绩发布会上表示,去年平安银行加大了不良的核销力度,特别是提早一年完成非标理财的回表任务,出清了“历史包袱”。

他透露,未来三年,平安银行将进一步更新“打法”,重塑平安银行的商业模式。在零售银行方面,将信用卡、私行财富、银行保险确定为新的发展引擎;而在对公方面,将重点在包括统一客户经营平台、新型供应链、票据一体化,复杂投融、生态化风控五个方面进行布局。

谢永林表示,在新的“打法”下,平安银行未来的资产负债结构将有所改变,低风险资产比例上升;数字化业务驱动模式将更加凸显;同时,中台建设和组织构架将被颠覆,打通数据于风险中台,组织架构将更加敏捷。

加大不良核销力度 资产质量预计向好

根据平安银行年报显示,2020年,该行实现营业收入1,535.42亿元,同比增长11.3%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%,盈利能力逐步改善。

与此同时,该行资产质量持续提升。2020年平安银行不良额、不良率、及不良生成率较年初均出现下降。

其中,逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.67个百分点;不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点;不良贷款生成率1.86%,在疫情影响下仍同比下降0.26个百分点。此外,该行拨备覆盖率201.40%,较上年末上升18.28个百分点;逾期60天以上贷款拨备覆盖率为219.78%,较上年末上升29.44个百分点;逾期90天以上贷款拨备覆盖率268.74%,较上年末上升45.85个百分点。

“个人贷款方面,自8月开始,零售月新增不良贷款已呈现回落趋势,年末主要产品的不良率均已出现拐点,并趋近疫情前水平。”平安银行副行长郭世邦表示,平安银行加强问题资产清收处置,确保疫情影响下对公资产质量整体可控。2020年末,企业贷款不良率为1.24%,较上年末下降1.05个百分点。2020年,平安银行收回不良资产总额260.68亿元,同比增长22.0%。

郭世邦表示,平安银行去年不良核销呈现出两个“空前”。一个是总体核销规模是909亿,比2019年增加425亿元,这一规模前所未有。第二个是非信贷核销力度空前,其中,针对非标理财回表后问题资产,平安银行大额计提了273亿的拨备。平安银行提前一年完成提前全额回表,实现足额拨备、问题资产基本核销。

“预计未来平安银行资产质量将持续向好。”郭世邦表示,加大核销力度,也为银行未来进一步发展清除了历史包袱。

零售业务将注重信用卡、银保和私行

谢永林表示,平安银行提出了“新三年”的发展规划,将从零售及对公两条业务线上推出新“打法”来提升发展的动力。

其中,零售业务线将把信用卡、私行财富、银行保险三大业务确定为新的发展引擎,并进行突破。通过升级消费金融、汽车金融两大业务,巩固既有的发展优势。通过构建数据中台、风险中台,驱动商业模式创新,支持前线灵活作战。

实际上,近年来平安银行一直致力于发展银行零售业务。根据2020年年报显示,平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%;实现减值损失前营业利润577.24亿元,同比增长10.8%。2020年末,该行管理零售客户资产(AUM)26,247.62亿元,较上年末增长32.4%;零售客户数突破1亿户,达10,714.93万户,较上年末增长10.4%。

“去年风险控制与私行的AUM增长,是零售方面的亮点。今年将进一步保持私行的稳健高速发展。”平安银行高管在发布会上表示。

数据显示,平安银行私行客户保持较快增长,2020年末达5.73万户,较上年末增长30.8%,私行客户AUM规模突破万亿,达11,288.97亿元,较上年末增长53.8%。

此外,在消费金融领域,2020年末,平安银行信用卡流通卡量达到6,424.51万张;该行“新一贷”新发放1,052.84亿元,其中四季度发放335.04亿元,环比三季度增长31.1%,发放量呈稳步上升趋势;汽车金融贷款余额较上年末增长37.5%,持续保持行业领先。

对于今后的零售银行发展思路,谢永林透露:“在信用卡方面,平安银行将着力构建生态体系。”目前,以中国石油加油折扣为核心,平安银行已构建了以信用卡为载体的“车生态”;同时平安银行还与京东、携程合作,共建场景的策略联盟。此外,平安银行还将升级传统消费金融、汽车金融,形成相应的生态链。

重启对公后将着力做“五张牌”

谢永林表示,对公方面,平安银行将重点在包括统一客户经营平台、新型供应链、票据一体化,复杂投融、生态化风控五个方面进行布局。针对战略客户、中型客户小微客户的差异化需求,这“五张牌”可以灵活组合以服务客户。

实际上,近年来一直着力于零售业务的平安银行,在去年年中宣布“重启对公业务”。数据显示,2020年,平安银行对公业务始终以客户为中心,全面构建对公业务“AUM+LUM+平台”经营模式,进一步做精做强。2020年末,企业贷款余额10,613.57亿元,较上年末增长9.9%;企业存款余额19,884.49亿元,较上年末增长7.3%。

在对公业务方面,谢永林也为今年确定了“五个重点打法”。谢永林表示,对公将更加突出综合金融服务。

“以前对公是以贷款切入,未来则是以复杂的投融方式,帮助企业降低负债。”谢永林表示,在交易银行方面,着力联通大企业上下游,用银行账户体系对接较大的流量平台,服务其产业链上的小微企业;综合金融方面,结合集团内部构架,打破生态体系,尤其是在车生态、房生态、医疗健康生态、金融同业生态等方面进行全面打通。

此外,谢永林还表示,未来在一体化的经营之下,将提高策略交易的收入占比。这意味着银行在投研能力上将有所提高,一方面可以用于“平安避险”等产品,帮助客户规避利率、汇率、商品波动等方面的风险;另一方面也帮助银行做“真结构性存款”,提升交易能力和市场判断能力。

数据显示,对公“五张牌”已初见成效。

新型供应链金融:2020年末,平安好链平台上线客户数达13,152户,平台年内交易量达827.15亿元,全年融资金额319.33亿元;

票据一体化:全年累计直贴业务发生额达4,491.59亿元,同比增长61.6%;

客户经营平台:2020年末,数字口袋APP累计注册企业客户突破百万户,达104.02万户,较上年末增长189.1%;

复杂投融:银行复杂投融资规模达10,869.39亿元,首次突破万亿,较上年末增长38.0%;

生态化综拓:综拓业务各项指标跨越增长,全年银行推保险规模27.01亿元,同比增长102.9%;银行与平安集团内专业公司合作落地的新增投融资规模4,312.15亿元,同比增长65.1%。