买重疾险要避开哪些误区？保额、告知与理赔条件
2020-11-16 18:27:20
fx358财富网
购买重疾险不能只看疾病数量和价格。保额、保障期限、疾病定义、等待期、健康告知、免责条款和长期缴费能力，都会影响保单能否发挥作用。
重疾险的核心作用，是达到合同约定疾病条件后按约定金额给付保险金。能否赔付取决于合同定义及证据，不是只要医院写了某个病名就一定赔，也不是保障疾病越多就一定越适合。
常见五个误区
- 只比较保费，不看保额和保障期限；
- 只数疾病名称，不看给付条件与责任限制；
- 把重疾险当作所有医疗费报销工具；
- 认为小病史不必按健康告知回答；
- 为了返还或附加责任压低核心保额。
重疾险与医疗险怎样配合
| 产品 | 主要解决的问题 |
|---|---|
| 重疾险 | 达到合同条件后定额给付，可应对治疗之外的家庭支出 |
| 医疗险 | 按合同范围补偿实际医疗费用，受免赔额与医院范围限制 |
两者并非简单替代。选择保额时可考虑家庭收入、房贷、照护需求和已有保障，不应仅按网络上的统一倍数套用。
投保前逐项核对
- 等待期内发病怎样处理；
- 疾病定义是否要求手术、持续状态或特定检查指标；
- 轻症、中症、多次赔付是否有间隔及分组；
- 既往病史和检查异常如何回答；
- 免责、现金价值及退保损失；
- 未来多年保费是否在家庭预算之内。
健康告知应按保险公司实际问卷如实回答，留存投保记录。若销售人员口头承诺与条款不一致，应要求书面确认。参考金融监管部门互联网保险销售提示要求。
