年金保险条款怎么看？领取、现金价值与万能账户

年金保险的产品名称和宣传领取表不能代替合同。阅读条款时，应先找确定的缴费和领取安排，再看现金价值与附加账户。

主合同六项

• 投保年龄、缴费期和保险期间；
• 首次年金领取年龄；
• 领取频率、金额和条件；
• 是否有保证领取期；
• 身故保险金如何计算；
• 各年度现金价值。

万能账户另看

年金进入万能账户后，需确认最低保证利率、实际结算利率、初始费用、保单管理费、追加和领取费用。高于最低保证利率的部分不能预先确定。

退保与流动性

提前退保通常只能领取现金价值，早期可能低于累计保费。保单贷款也会产生利息，未及时偿还可能影响合同效力和最终领取。

比较产品时用相同缴费现金流，分别计算保证情景和非保证情景的内部收益率。短期资金不适合投入长期锁定的年金保险。