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泰康康乐一生年金险怎么样?收益高吗?会坑吗?

2022-06-20 10:36:40 fx358财富网
泰康康乐一生年金险最低 5 千元即可入手,高危职业的朋友也能买,最早可从 55 岁开始领取养老金,可以选择保证领取 20 年/ 30 年,泰康康乐一生年金险怎么样?收益高吗?会坑吗?

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目前,我国的养老金是拿年轻人缴纳的钱支付给退休人员,据社科院预测,我国的养老金与此从 2023 年开始下降,到 2028 年首次出现负数。

也就是说,未来,年轻人缴纳的钱会不够支付退休人员的退休金。

在这样的背景下,国家开始号召保险机构积极参与商业养老险的开发,以应对严峻的养老问题。

最近,泰康人寿就推出了这样一款产品——康乐一生年金险,此外,它还支持保单贷款和减保的权益。

那么,泰康康乐一生年金险怎么样?适不适合拿来养老用呢?

泰康康乐一生年金险怎么样?收益高吗?会坑吗?

一、泰康康乐一生年金险投保规则:

投保年龄:30天-64岁,且交费期满不超过65岁

职业限制:1-6类

保障期间:105岁

缴费方式:趸交,5/10/15/20年交

最低保费要求:5000元

健康告知:有

这款产品在健康告知中问及了以下 5 个问题:

泰康康乐一生年金险怎么样?收益高吗?会坑吗?

近两年内,患过上述较严重疾病,或被拒保过等情况,是有可能无法投保这款产品的。

接下来,我们来看一下它的具体保障。

二、泰康康乐一生年金险保障怎么样?

具体保障如下:

下面,我们来解析一下部分保障:

泰康康乐一生年金险怎么样?收益高吗?会坑吗?

(1)养老金保障

泰康康乐一生年金险的养老年金,能够保证领取 20 年/ 30 年,在投保时可以自行选择。

这个意思就是,如果不幸在保证领取期间身故,则在这 20 / 30 年间未领取的年金也可以一次性给到指定的受益人,能够保障基本的收益。

这款产品规定,养老保险金的开始领取年龄分为 55 岁、60 岁和 65 岁。

养老金领取方式也比较灵活,有两种周期可选,具体如下:

年领金额为保额;月领金额为基本保额/11.866。

(2)身故保障

如在首个养老金领取日前身故,则赔付已交保费和现金价值中的较大者;

如在首个养老金领取日后身故,保险公司不再赔付身故保险金,合同终止。

(3)保单贷款

在这款产品中,投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说,保单的现金价值是 10 万,那么就可以从保险公司贷款8万。

(4)减保

如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况,可以减保,取出一笔钱先花着,账户里剩下的钱也不耽误,还会继续增长。

不过,这款产品规定,减保后最低保费不得低于 5000 元。

(5)鑫账户万能(可选)

领取的养老金如果不急着花,可以选择放进泰康人寿的鑫账户中,它的最低保证利率为 2.5%,可以帮助获取更多的收益。

此外,把钱放进了这个账户以后,如果不幸身故,是能多赔一笔钱的,具体赔付如下:

因意外伤害导致身故的,赔付万能账户合同的保单价值与保额之和;

在万能账户合同生效起180天后身故的,赔付万能账户合同的保单价值与保额之和,但要扣除身故之日前180天内增加的保额;

在万能账户合同生效起180天内身故的,身故赔付万能账户合同的保单价值。

要注意,放入这个万能账户是需要扣取初始费用和保障费用的。

三、泰康康乐一生年金险收益高吗?

举个例子:30岁的陈先生,选择年领保额6万元,分5年交费,选择保证领取20年;60岁起每年可领取养老金6万元。具体收益如下:

泰康康乐一生年金险怎么样?收益高吗?会坑吗?

可以看到,在早逝和长寿的情况下,收益率都相比正常领取的IRR高一些。

四、泰康康乐一生年金险会坑吗?亮点分析

亮点:

(1)最低5000元起投,高危职业也能买,投保门槛低

(2)保证领取养老年金可选20年或30年

即便在这个期间身故,剩下没领的养老金一样也是会交到受益人手上的。

五、泰康康乐一生年金险值得买吗?

整体而言,泰康康乐一生年金险接受高危职业投保,最低 5000 元可入手,健康告知不算严格,投保门槛还是比较低的。

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