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什么是年金险?有什么优缺点?适合所有人买吗?

2022-06-16 09:35:36 fx358财富网
什么是年金险?年金险是一种比较特殊的保险,虽然仍然是以人的寿命为保障,但是却具有理财的性质,而且比较稳健,风险也比较小,那么年金险有什么优缺点?适合所有人买吗?

什么是年金险?年金险是一种比较特殊的保险,虽然仍然是以人的寿命为保障,但是却具有理财的性质,而且比较稳健,风险也比较小,那么年金险有什么优缺点?适合所有人买吗?

年金险其实是一种理财险,大家都知道“你不理财,财不理你”,有的人就会选择年金险作为理财的一种投资方式,但并不是所有人都适合买年金险。

今天,小编就为大家介绍一下,什么是年金险?它有什么缺点?为什么它不适合所有人买?

一、年金险是什么?

年金险就是我们先交一笔钱,等到了约定年限,每年再返钱给我们。我们经常听到的养老金、教育金,本质上也是年金险。

为了大家更好理解年金险,我们用中国人寿的鑫享至尊年金险举例:

交钱阶段:假设前三年,每年交10万,一共交了30万;

返钱阶段:第5-9年,每年返6万;第10年再返3.3万,保单结束,就不再返还了。

除了年金险,还有哪些理财险呢?一般来说,理财险可以分为4类:

年金险:先交一笔钱,之后按约定每年再返一笔钱。

万能险:相当于有“保底收益的余额宝”,放在万能险的钱能按4-5%左右的利率增值。

终身寿险:终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险,保单利益每年能按3%左右的利率增值,同样具有理财功能。

投连险:相当于“保险公司的基金”,投连险的回报取决于保险公司投资水平,收益上不封顶、下不保底。

什么是年金险?有什么优缺点?适合所有人买吗?

二、年金险有什么缺点?

年金险并不适合所有人买,因为它有以下缺点:

1、流动性差

年金险有强制储蓄的特点,就是我们买了年金险,需要投入大笔资金进去,只有等到约定的年限才能返钱给你。

如果中途需要资金周转,想要将这笔钱取出来应急,就只能通过退保的形式,那将会损失一大笔钱。

2、投入资金多

市面上大多年金险投资至少都是1万以上,并且是以万元增长的形式投入的,一般的普通工薪阶层,如果买年金险,经济压力会比较大。

3、回本慢

年金险在初期的收益比较少,短期回本比较难,只有长期投入,才能达到预期的收益。

4、收益低

年金险属于稳健的理财方式,稳定性强,收益低。

三、年金险适合谁买?

作为理财险的一种,年金险的保费确实不便宜,所以不适合普通收入家庭购买。那么,如果你想买年金险,需要符合以下条件:

1、保障型保险已配齐

买保险一直遵循的原则是“先保障,后理财”,人的生命健康才是第一位的,只有先配齐基础保障型的保险,如四大险:医疗险、意外险、重疾险、寿险,先让自己的生命健康得到保障,再去考虑理财。

2、有一笔闲钱长期不用

年金险具有强制储蓄的特点,流动性差,需要在购买的前几年一直缴费,所以,如果你有一笔长期用不上的钱,可以考虑买年金险作为投资理财。

3、能接受稳健型的收益方式

年金险是比较保守的理财方式,它的收益稳定,同时收益也低,如果你能接受这种稳健型的收益方式,可以考虑购买。

如果以上三个条件你都满足,可以考虑买年金险。

健康才是最大的财富,我们应该先配齐保障型的保险,再去考虑理财产品。年金险需要大量的资金投入,并且它的流动性差,收益也很低,并不适合所有人买。

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