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2021年金险哪家保险公司的性价比更高呢?哪款年金险值得推荐

2021-12-30 16:11:18 fx358财富网
2021年金险哪家保险公司的性价比更高呢?最近的股票、基金“跌跌不休”,很多人都慌了。鸡蛋不要放在同一个篮子里,道理很朴素;理财想要稳,推荐保险。哪款年金险值得推荐?

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年金险和增额终身寿险,确保你现在投入的每一笔保费都在将来给到你稳稳的回报。

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按是否可以附加万能账户,将年金险分为两类:可附加万能账户的年金险和纯年金产品。

接下来,小沃分别各选一款产品来重点解读:可附带万能账户的光大永明钻多多,和纯年金中荷金生有约。

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●光大永明钻多多:短缴快返,预定利率高达4.025%

钻多多作为一款快返型年金,仅需5000元即可投保,且预定利率高达4.025%,一直都是小沃非常推荐的年金产品。

这款产品第5年就可以开始领取年金,且逐年增长基本保额的10%。

保障期限满后,还可返还主险已交保费的105%。

而且可以附加万能账户,进行二次复利增值,整体收益非常可观。

举个例子:

30岁的陈先生,决定投保钻多多年金险。

年缴10万,按3年缴费,共投入15万,保15年,假如不附加万能账户,从第5年开始领取。

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在他35岁当年,能够领取年金9300元。

根据钻多多的产品形态,接下来的每一年所领取的金额,都能比上一年多10%基本保额。

45岁时,他可一次性领取满期金共315000元,此时,保险期结束。

整个投保计划,陈先生一共领取了468450元,IRR达到了3.97%,表现非常优秀。

当然,这类年金,想要领取更高的收益,更推荐附加万能账户二次增值。

假设同样的投保计划,陈先生选择附加了万能账户,期间一直未领取年金,收益演示如下:↓

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可以看到,到保单的第40年,也就是陈先生70岁时,以保底利率3%为例,当年的生存总收益为102万,IRR达到了3.29%。

而如果以中档利率4.5%为例,陈先生70岁时保单的生存总收益达到151万,IRR为4.34%。

值得一提的是,目前增利宝(尊享版)万能账户的结算利率为4.9%,表现非常出色。

不过,未来结算利率变化无法预知,但陈先生所持的这份保单的利率最少都有3%,还是很可观的。

同时,不同人群投保,投保计划不同,资金所经历的增值时间也不一样,最终的收益不尽相同。

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●中荷金生有约:工薪阶层首选,专注养老规划

金生有约的可选缴费方式丰富,短缴可以选择趸缴、3/5年缴;长缴可以选择10年/20年等。

可以根据自己的收入和资金特点来决定。

起投门槛也非常低,年交2000元起,或月交500元起。

非常适合工薪阶层一边工作,一边为未来养老金做准备,同时也不会给自己或家庭造成太大的压力。

而且这款产品保证领取20年,且活得越久,相应的收益也会越高。

还可以附加投保疾病护理保险金与疾病身故保险金,保障范围进一步扩大。

接下来,我们一起来看看收益如何:

假设30周岁的杨先生出于为未来养老考虑,决定投保金生有约。

年缴3万,10年缴费,共投入30万,从60岁起领。

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由于这是一款纯养老年金产品,前期的现金价值并不是很高,回本的速度也较慢。

但是,从杨先生60岁开始,就像年轻时领工资一样,每年可以领到年金40227.3元,这笔钱能够提高他的晚年生活质量。

同时,该产品保证领取20年,假设在保证领取期间身故,余期的保险金额会一次性给付给保单受益人。

此处产品的设置,能够达到“生前保障自己,身后给家人留下关爱金”的效果。

如果在保证领取20年后,杨先生仍然生存,往后每年依然可以领取年金。

而且,越往后,金生有约的内部收益率越高,80岁时达到3.48%,90岁时3.65%,100岁时4.02%。

因此,如果是追求稳健理财,想要给未来准备一笔资金,或提高未来老年生活品质,或者是有长寿基因的朋友,都可以重点考虑这款产品。

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