以当前的存款利率和房价，用100万存银行和买房，5年后谁更划算？

如果现在手上有100万闲钱，5年内都用不到，现在给两个选择，一个是把钱存银行吃利息，一个是拿去买房投资，怎么选比较好？

钱存银行和用于买房，谁更划算？

要从二者当中选择一个最优的，主要还得看5年后谁能带来更多的收益。钱存在银行能获得的收益，无非就是存款利息，而买房的收益则有可能是房价上涨的差价及租金。

先来看银行存款。如今，银行存款的利率并不是很高，尤其是下半年存款利率的报价机制出现调整后，高利率的存款进一步减少，且存款利率也有所下降。若要尽量选择利率较高的存款，可以有以下三种选择。

首先，就是5年期的定期存款。现在的银行存款利率是由‘存款利率+基点’的方式构成的，基点的上限决定了存款利率的上限。因为基点上限的存在，导致现在5年期以下的存款利率都不可能超过3.5%。唯有5年期的存款，还能达到4%以上，比如下面这家银行的存款。

利率达到4%应该算是目前定期存款利率的天花板了，即便不是，那也肯定是接近天花板。按照这个利率计算，100万存银行，5年后的利息就是20万元。

其次，就是5年期的大额存单。与定期存款一样，大额存单的利率也受到了新报价机制的限制，所以现在利率能超过4%的大额存单，就只有5年期的才会有。目前，一些小银行发行的5年期的大额存单，最高利率可达到4.05%，100万存5年，利息就是20.25万元。

再次，还可以选择结构性存款。结构性存款没有固定的利息，利率较低的时候可能连定期存款都不如，但利息较高的时候绝对比定期存款和大额存单的利率都要高。

比如某股份制银行目前在售的一款结构性存款，收益率在0.55%—5.51%之间，若能拿到最高的5.51%的收益，100万存5年，总收益就能达到27.55万元。

再来看买房投资。如果打算买房投资的话，肯定得在那些房价仍然在上涨的城市买才行，好在如今仍然有不少城市的房价还在涨。不过，手上只有100万资金的话，如果不贷款，可选的城市还是有限的。

这里就以房价刚1万出头的长沙为例，100万差不多可以买一套100平米左右的房子。而根据统计局公布的最新数据显示，长沙过去一年的二手房价格涨幅为5.7%，按照这个涨幅，5年后的房产价值可达到132万左右，毛收益为32万元。

然而在买房投资中，还有一些成本不得不考虑进去，比如中介费、税收、房屋维修基金等等。假如这些费用加起来为房屋价值的5%，那就是6.6万元，减去这部分成本后的收益就还剩25.4万元。

另外，就是看房子要不要出租。如果要出租的话，前提是买的精装房，如果是毛坯房，还要自己出装修费的话，5年的租金收入可能都还不够回本。

假如每月的租金2000元，一年就是2.4万，5年就是12万。这12万也不是净收入，因为就算是精装房，要出租至少也得添置一些家具、电器之类的，假如用其中的2万来购置这些，就还剩下10万。

所以，买房投资依靠房价上涨和租金的收入，在扣除一些成本后，净收益就是35.4万元，相比存在银行还是要高不少。

不过，买房投资也有两个缺点，一个是收益的不确定性较大，因为房价的上涨并不是固定的，万一房价不涨了，预期的收益也就达不到了。另一个就是比较麻烦，无论是房子买卖还是出租，都是需要操很多心，远没有存银行那么简单。而这也是为了追求更高的投资回报需要付出的代价。