后高考时代的投资课年收入15万家庭咋投资
小刘18岁，参加了今年的高考，近日放榜之后经查询成绩一般，虽然进不了重点大学，但进普通本科应该没有问题。不管怎么说高考过去了，小刘可以彻底放松一下歇口气，可是小刘的父母却开始操心起来，要为孩子的大学阶段准备足够的学费以及生活费，或者是不是索性选择出国留学？
刘先生夫妇俩四十出头，目前有15万元在股市里投资，另有去年投资的5万元股票型开放式基金，在银行还有5万元信贷类信托投资产品和3万多元活期存款。夫妇俩工作稳定，两人年收入税后合计约15万元，前几年买了一套三室两厅的房子，贷款也已还清。
高考可以说是能够改变人生的第一个里程碑，用“千军万马过独木桥”来形容高考无疑是再合适不过的了。尽管拿一次高考来检验十多年寒窗苦读的成果不尽合理，但在中国目前的教育体制下恐怕仍将长期延续。
今年的高考已经结束了，成绩也已经发榜公布，结果自然是几家欢乐几家愁，成绩优秀的考生是“皇帝女儿不愁嫁”，但对于像小刘一样发挥一般、成绩平平的考生来说，如何结合家庭的财务状况规划好自己下一步的求学生涯，仍需要仔细做一些功课。
小刘的高考成绩一般，如果在国内就学的话只能被普通大学录取，因此，刘先生夫妇可以有两个选择，要么让孩子就读一所国内的普通高校，要么把孩子送往国外留学，两种方案所需要的资金量是完全不一样的。
如果选择第一种方案，目前国内大学非艺术类专业每年学费一般不超过1万元，如果再加上生活费用，四年合计费用为6万元左右，以刘先生夫妇俩目前的家庭财务状况，应该可以轻松应对，不会造成过多家庭负担。
但是，如果选择第二种方案，就要根据拟选择的国家和学校另作规划。一般来说，对于高考成绩达到重点分数线的考生，可以考虑去美国、英国、澳大利亚、加拿大等国家的一些好学校留学；如果成绩在普通分数线的话，选择面也很广，美国、英国、澳大利亚、加拿大、法国等都可以考虑。在选择国家和学校的同时，还要考虑专业，各个国家的优势专业有一定的差异，比如美国的商科、计算机、管理、生物科学、应用物理、应用化学、食品科学等都是非常热门的；澳大利亚的教育培训、农业园艺、会计、精算、大众传媒、商科管理等较为热门；英国的教育、艺术设计、社科、商科、金融等专业优势较大；德国的理工科、计算机、工程类专业较为突出；另外法国的艺术类专业、日本的动漫类专业等都十分具有特色。
不同的学校和专业所需的留学费用也是不同的，一般来说，去美国读4年大学，所需要的学杂费和生活费至少60万元，如果是商学院、法学院、医学院等热门专业学院，总费用更将高达130多万元；英国大学本科学制一般为3年，节省一年的时间不仅可以比国内提早毕业，更可以省去一笔留学费用，一般每年费用约20万元，三年合计则需要60万元；澳大利亚大学本科学制一般为三年，理工类和医科类则为四年，每年费用18万元左右，三年所需总费用约55万元，如果是四年则费用增加到70余万元。这样综合权衡下来，刘先生夫妇如果要把孩子送往国外留学，应至少准备60万元。
再来分析刘先生夫妇的家庭财务状况。股市的15万元，加上5万元基金，再加上5万元银行投资产品以及3万多元活期存款，假使全部变现共合计28万元。60万元留学费用一般是分年支出，如果是三年学制则每年需要约20万元，如果是四年学制则每年需要约15万元，而刘先生夫妇俩每年税后收入合计仅为15万元，剔除基本的每月3000元日常生活开支之外还结余11万元多。因此，在不考虑投资收益的情况下，刘先生夫妇三年合计累计资产61万元、四年合计累计资产72万元，以目前的家庭财务状况以及收入能力仅够勉强支持孩子的留学，而且这还很大程度上牺牲了刘先生夫妇的家庭养老基金保障。
另外，还需要提醒刘先生夫妇的是，孩子留学是需要及早规划的，需要提前择校、考托福或雅思、提出申请等等，一般来说提早一年较为合适，如果等高考分数发榜时再考虑留学就已经晚了，可供选择的境外高校余地也较小。
因此，鉴于上述情况，建议小刘还是选择就读境内的普通大学本科，可以尽量考虑选择一些好专业。如果仍然希望能够出国留学的话，建议待四年本科毕业之后，去国外就读研究生、进一步深造。这样一方面可以缓解父母近两年的家庭财务压力，另一方面研究生的就读时间通常要比本科少1年，也可以节省一些费用开支。此外，国外大学一般采取“宽进严出”的方式，如果不能跟上节奏就很可能会面临退学，再加上一个人远在异乡是对独立生活能力、心理承受能力和社交沟通能力的考验，小刘需要有充分的了解、认识和准备。
