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单薪家庭年入60万如何投资优化资产配置

2021-05-13 16:39:24 fx358财富网
投资案例今年35岁的吴先生是一名网络工程师,年薪收入约60万元,其薪资是家庭的主要收入来源。吴先生的性格有些沉闷,平日里的兴趣爱好不多,唯一愿意花时间和心思的便是投资。财务
投资案例

今年35岁的吴先生是一名网络工程师,年薪收入约60万元,其薪资是家庭的主要收入来源。吴先生的性格有些沉闷,平日里的兴趣爱好不多,唯一愿意花时间和心思的便是投资。

财务分析

据吴先生本人所述,投资师对其家庭目前的财务情况进行了整理:

收入开支方面:

因为妻子正怀孕待产,吴先生成为了家里经济支柱,其工资也成为了家里的主要收入来源。此外,吴先生平日也有做些其他投资,每月平均收入为6000元,也算一笔不少的进项。

至于支出方面,因为吴先生夫妇与父母同住,总体来说较为简单。除每月给母亲6000元作为家庭开销费用外,购物消费、通讯出行、人情往来、休闲娱乐等其他方面的支出大约维持在每月8000-9000元。而每年的固定支出,如年底红包、家庭旅游、家庭保障等,则大概在6万元左右。

资产负债方面:

吴先生家的资金分布是相对均衡的,主要有定期存款50万元、活期存款5万元、股票投资10万元,此外还用20万元配置了部分固定收益类投资产品和银行投资产品。家庭的固定资产,除了一套市价约180万元两室一厅自住房外,还有一辆15万元的经济型轿车。至于家庭负债,因为父母在买房的时候资助了不少资金,吴先生的房贷也早已还清,因此,他们家目前并没有任何负债。

投资建议

吴先生家即将增添新成员,也就是说他们的家庭即将进入一个新的阶段,家庭投资规划也需要做出相应的调整。因此,根据他们家的财务实际情况,投资师为其提出了如下投资建议:

1、孩子教育与父母养老的资金专项储备

父母养老与孩子教育的资金储备是一个长久的过程,不同于其他以获益为目的的投资,它们应该选择银行储蓄、基金定投等稳健的投资方式。因此,投资师建议,为了使孩子的成长教育和父母的晚年养老得到更好的保障,吴先生应有计划地提早进行教育资金与养老资金的储备工作。

2、增加固定收益类投资产品的投资比重

吴先生的家庭正处于成长期,投资应将财富增值作为主要目的,而不是过于偏重储蓄。因此,投资师建议,吴先生应在留足家庭生活应急资金的基础上,减少银行固定存款,增加稳利精选基金等固定收益类投资产品的投资比重,以提高投资的整体收益。