85后夫妻年收入15万买房与租房该如何抉择
85后的夫妻林小姐和丈夫在市区工作并且职业稳定，但未买房而是租房住。目前，夫妇二人积累了25万元的存款，由于两人计划后年要孩子。目前，这对小夫妻面临着两难的选择：丈夫希望先在市区买房安定下来，但是林小姐的老家却在乡镇，家人希望他们在自家的土地上建房出租，预计每年可以分得租金3万元，等以后手头宽裕了再买房。夫妻双方相持不下，到底是先贷款买房好还是先投资好。
目前林小姐的家庭财务状况为：现有存款25万元，家庭年收入15万元，租房每月开支1200元，月生活开支2000元，刚刚开始基金定投每月800元。
投资师诊断与评估：白领家庭，未来收入具成长性
林小姐夫妇收入稳定，家庭年度盈余102000元，储蓄率达68%，消费属于理性，支出控制在合理范围之内。从资产负债结构来看；整个家庭的财务状况还不错，但是家庭资产结构偏保守，家庭无负债，资产配置过于单一，仅限于存款和刚开始的基金定投，投资收益率偏低。林小姐夫妻属于年轻的白领家庭，未来收入具有成长性，应该具有一定的风险承受能力，因此目前的投资行为也偏保守。
从林小姐夫妇的家庭需求来看：夫妻二人在市区工作并租房居住，若在郊区自建房，不仅自建房其变现能力弱，建房成本还不一定能全额收回，还需考量每日往返的交通成本和时间成本。同时，考虑到现在孩子的教育已从早期开始，市区教育资源比郊区丰富，还是建议林小姐夫妇先买房。
投资师建议：购小户型，增加定期定额投资
林小姐家庭未来的负担会逐步加重，首先在1年内完成购房目标，需要支付房贷；其次，随着孩子出生，抚养费、教育金的筹备都会成为这个家庭的沉重负担，属于虽无近忧但需远虑的小家庭，非常有必要早做规划，以完成家庭的投资目标。
建议一：建立家庭紧急备用金。建议林小姐预留3～6个月生活固定支出的资金作为家庭紧急备用金。由于夫妇双方工作比较稳定，因此以三个月的固定支出总额即1万元资金作为家庭紧急备用金，以活期存款或现金增利计划的形式存放。
建议二：首次置业计划可购买小户型房屋。若考虑首付金问题，林小姐可购买质量较好、品牌较好的小户型房屋。如房屋面积为80平方米，现价按9500元/平方米计算，购房总价约为76万元。首付30%为22.8万元，余款53.2万元可申请20年按揭。假设全部使用商业贷款，采用等额本息法，每月需还款3983元。以林小姐夫妻的月收入足以支付房贷，还有结余。
建议三：投资规划可增加定期定额投资，储备子女教育资金。林小姐家庭处于成长期，投资可相对积极，建议可对资产进行以下配置：活期存款或现金增利计划5%，固定收益产品15%，人民币投资产品40%，股票型基金或集合投资计划40%，该投资组合的报酬率为7.5%～8%左右较为适宜。同时，林小姐夫妻每月扣除生活等开支，还可节余的5317元，建议增加基金定投金额，作为子女的教育金。若按年收益7.5%计算，2年后可储备8万元作为首笔生育金。
