网上买百万医疗险可靠吗？核验平台、承保公司与条款

保险产品在多个互联网平台销售，并不能单独证明可靠或不可靠。真正决定权益的是承保公司、已备案的保险条款、投保过程和最终生成的保单，而不是页面包装或主播口头介绍。

投保前完成四步核验

1. 确认页面清楚展示保险产品全称、承保公司和销售或经纪机构；
2. 到国家金融监督管理总局或承保公司官方渠道核验机构信息；
3. 下载条款、投保须知、健康告知和费率表；
4. 付款后通过承保公司官方客服、官网或应用核验保单。

百万医疗险重点看什么

• 一般医疗、重大疾病医疗是否共用免赔额；
• 医院等级、普通部、特需部和国际部限制；
• 外购药、特药和质子重离子的目录及指定机构；
• 是否保证续保、保证续保期间和期满后的处理；
• 费率调整条件及不同年龄段价格；
• 既往症、等待期、职业和健康告知；
• 使用医保与未使用医保时的赔付比例。

《健康保险管理办法》明确区分长期健康保险和不含保证续保条款的短期健康保险。页面写“可续保”并不一定等于合同中的“保证续保”。

防范销售误导

不要在未读健康告知时让销售人员代填，也不要向个人账户转账。所谓“首月免费”“自动续保”“什么都能报”都要回到合同核对。投保后保存网页截图、支付记录、回访记录和电子保单，发现产品名称或责任不一致时及时联系承保公司。