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个人小额贷款利率怎么算的?

2022-09-28 21:18:23 fx358财富网
大家都知道,个人小额贷款利率是贷款平台经过综合审批后自行提供的,有些是以日利率定价,有些是以年利率定价,还有些给出的是月综合成本或者月利率。那么,这些个人小额贷款利率怎么

大家都知道,个人小额贷款利率是贷款平台经过综合审批后自行提供的,有些是以日利率定价,有些是以年利率定价,还有些给出的是月综合成本或者月利率。那么,这些个人小额贷款利率怎么算的呢?接下来我们一起来看。

个人小额贷款利率怎么算的?

一、个人小额贷款利率怎么算的?

1、日利率、月利率与年利率之间的换算

公式:年利率=月利率*12个月=日利率*360天。

这是按一个月等于30天计算的,有些贷款平台可能是按一年等于365天计算,具体以实际情况为准。

比如贷款年利率为18%,那么贷款月利率就等于1.5%,贷款日利率就等于0.05%。

2、理解年利率与年化利率

年利率就是以“年”为单位的利率表示,是一个确定的数值,以此计算出的利息也是确定的。

而年化利率是某一段时间的固有利率折算为全年的利率表示,具有不确定性,以年化利率计算得出的利息仅是一个用于参考的大概数值。

比如贷款1000元贷1年,若是年利率10%,那么贷款利息就是100元;若是年化利率10%,那么贷款利息就是100元左右。

通常来说,若小额贷款利率是以日利率或月利率为定价单位,那么折算为全年的利率就是年化利率;若个人小额贷款直接以年利率来定价,那么月利率或日利率就通过上述换算公式计算。

二、个人小额贷款利息怎么算?

在清楚小额贷款利率以后,还要了解不同还款方式下的利息计算公式,再结合贷款本金、贷款期限,便能得出贷款利息多少。

1、先息后本还款方式

前期只需归还利息,最后一期一次性还本。

一年利息=贷款本金*年利率。

2、等本等息还款方式

每月应还本金相等,每月应还利息也相等。

每月利息=贷款本金*月利率,总利息=贷款本金*月利率*还款月数。

3、等额本金还款方式

每月应还本金相等,每月应还利息随着本金的归还而逐渐递减。

每月利息=剩余贷款本金*月利率,总利息=(还款月数+1)*贷款本金*月利率/2。

4、等额本息还款方式

每月还款金额相等,但其中的本金与利息分配比例不同,本金是由少至多递增,利息是由多至少递减。

总利息=还款月数*[贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]-贷款本金,其中符号“^”代表乘方运算,比较复杂,可以借助计算器。

三、举例说明

假设贷款本金为18000元,贷款期限为1年,分12个月还,贷款年利率为7.2%,那么:

月利率=7.2%/12=0.6%。

先息后本还款的总利息=18000*7.2%=1296元。

等本等息还款的总利息=18000*0.6%*12=1296元。

等额本金还款的总利息=(12+1)*18000*0.6%/2=702元。

等额本息还款的总利息=12*[18000*0.6%*(1+0.6%)^12]÷[(1+0.6%)^12-1]-18000=709.7元。

四、温馨提示

1、很多个人小额贷款平台都是支持按日计息、随借随还的,以日利率定价,最低0.02%起,比如微粒贷、借呗、有钱花、360借条、京东金条等等。

2、一些未受金融监管部门监管的民间借贷,贷款年利率定价最高不得超过一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍,否则就无法受到法律保护。LPR利率是按月更新的,由中国人民银行于每月20日公布出来,具有市场浮动性质。

以上就是关于“个人小额贷款利率怎么算的”的相关内容,希望能对大家有所帮助。