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消费金融公司设立条件_经营业务_贷款优势

2022-09-19 18:33:04 fx358财富网
消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收...

   消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款,在设立初期的资金来源主要为资本金,在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

  申请设立消费金融公司的条件

  (一)有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程;

  (二)有符合规定条件的出资人;

  (三)有符合本办法规定的最低限额的注册资本;

  (四)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员;

  (五)建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理制度,具备与业务经营相适应的管理信息系统;

  (六)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

  (七)银监会规定的其他审慎性条件。

消费金融公司设立条件_经营业务_贷款优势

  消费金融公司的经营业务

  (一)发放个人消费贷款;

  (二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;

  (三)向境内金融机构借款;

  (四)经批准发行金融债券;

  (五)境内同业拆借;

  (六)与消费金融相关的咨询、代理业务;

  (七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;

  (八)固定收益类证券投资业务;

  (九)经银监会批准的其他业务。

  消费金融公司的贷款优势

  一、购置家电旅游婚庆等可申请消费贷款

  消费金融公司是“不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构”,且消费金融公司主要为居民个人提供以消费为目的的贷款,比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品,以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项,但不包括房贷和车贷。

  银监会表示,专业消费金融公司是传统商业银行的重要补充之一。与商业银行相比,专业消费金融公司具有单笔授信额度小(一般在几千元到几万元之间)、审批速度快(通常1小时内决策)、无需抵押担保、服务方式灵活(服务时间常常延长到下班后或周末)等独特优势。

  二、贷款额度不超月收入5倍 利率最高4倍

  为防止消费者过度消费,《试点办法》规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率,银监会表示,虽然是按借款人的风险等级定价,但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。

  按照规定,贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷,消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平,因此不少专家都认为,如果消费金融公司能够在境内试点成功并且获得很大的客流量,那么这个公司的股东都将靠高息收益赚得盆满钵溢。

  三、还款期限长达一年 无需担保

  据相关人士介绍,消费金融公司如果开设,还款期限可能为1年。与之相比,信用卡的免息还款时间大约是30天至48天左右,典当行小额贷款期限则在3个月左右,因此,消费金融公司在还款期上具备明显优势。但需注意的是,消费贷款利息较高,且无免息期,消费者应根据个人收支情况综合考虑。