银行与小贷公司的无抵押贷款怎么比较？成本与风险

没有抵押物不等于没有信用审核，也不等于零风险。银行和依法经营的小额贷款公司在资金来源、准入、审批速度、额度和定价方面可能不同，具体以机构和产品合同为准。

横向比较五个维度

怎样算真正借款成本

将实际到账金额和每期需支付的本金、利息及强制费用放在同一现金流中比较。所谓“月费率”不能直接与银行年利率比大小；分期扣款使本金逐渐下降，简单乘以12也可能低估实际成本。

怎么选

有稳定收入、时间较充裕时，先从正规银行或其他持牌渠道核对可选产品。若考虑小贷公司，应查询地方金融监管部门公布的信息，审阅合同与完整费用，不因“当天到账”忽略总还款额。多头申请还可能影响后续审批。

避坑提示

放款前要求向个人账户交保证金、解冻费，或者索取短信验证码和共享屏幕，都是高风险信号。不能偿还时，应尽早联系原机构协商，不靠更贵的新贷款滚动还旧债。