网上借款靠谱吗？先核对机构、年化成本与逾期后果

网上借款并非一概不可靠，也不是“在平台借了不还就没事”。关键是查清实际放款人是谁、产品是否合法、合同约定的综合年化成本和还款日期，以及个人是否有能力按期偿还。

申请前核对四项

人民银行要求贷款营销与合同明示年化利率。只写“日息几元”而不展示完整还款计划，难以比较真实成本。不要向个人账户支付所谓“放款保证金”“解冻费”，也不要交出验证码。

逾期后会怎样？

逾期可能产生合同约定的逾期费用、催收、法律争议及信用记录影响，但具体后果取决于实际机构、合同及依法报送的信息。不要相信“网贷绝不上征信”或“逾期几天必定终身受影响”这两种绝对说法。发生还款困难时，应尽快通过官方渠道核对欠款与费用，保留沟通记录，评估合法协商方案，避免借新还旧。

参考人民银行贷款年化利率公告与个人征信常见问题。