借款前怎样辨别银行贷款与高风险网贷中介？

借钱时最关键的问题不是广告写着“银行贷”还是“网贷”，而是实际出借人是谁、全部成本是多少、合同让你承担哪些义务。正规贷款也要评估还款能力；不明中介承诺“包过审、低息秒放”尤其需要警惕。

先核对三方身份

1. 贷款合同上的放款机构与营业主体；
2. 提供信息和收取服务费的中介；
3. 资金实际进入和还出的银行账户。

三者可能不同。应通过银行或持牌机构的官方网站、营业网点或官方客服核实，不要只看中介发来的截图和“合作授权书”。国家金融监督管理总局贷款中介风险提示指出，虚构交易、违反合同约定用途借贷，可能造成提前还款要求、征信受损等后果。

把所有费用合并计算

比较贷款时，不能只看“月息”“日息”广告。应索取实际年化综合融资成本，计入利息、服务费、担保费、保险费及提前还款费用，并查看每期还款额。金融监管部门风险提示要求消费者关注综合融资成本明示表及个人信息安全。

这些信号应立即停下

• 放款前要求向个人账户缴“保证金”或解冻费；
• 要求交出手机验证码、银行卡密码或账户控制权；
• 诱导伪造收入、流水、消费合同或贷款用途；
• 要求安装非官方应用、点击短链接；
• 拒绝提供完整合同与费用明细。

已经签约的借款人若遇到还款压力，应直接联系合同中的贷款机构商谈合法方案，不要为“债务优化”再承担不明中介费用。