信用卡利息的霸王条款！信用卡逾期还款全额罚息

　　信用卡透支6毛钱，6年欠款近万元，信用卡1毛钱不还一年后也会产生几百元的欠款，信用卡逾期还款的利息是不是太高了一点？！信用卡一旦有欠款未按时归还，不仅有利息，还有滞纳金，且要计收复利。如果一笔欠款里有未还清的部分，已还清的部分也不能再享受原有的免息期，也就是说会“全额罚息”，这简直就是霸王条款好么？

　　一、信用卡逾期还款全额罚息的“霸王条款“

　　信用卡逾期还款全额罚息，例如你消费了5000元,最后你还了4999.99元.还差1分钱没有还清,银行也要按全额5000元从你消费当天开始计算利息。持卡人刷信用卡消费，欠多少钱就应该还多少钱，一分都不能少，没什么好说的。可是如果你产生了欠款没及时还清，过了免息期后，将会按月产生滞纳金、按天产生利息和按年产生年费，然后日复一日、年复一年的，上述的扣费、扣息等所产生的费用都要统一算作你的本金，继续滚扣下去。如果说古代的“驴打滚”高利贷非常狠，那么全额罚息则更狠。

　　二、信用卡逾期还款全额罚息是否合理

　　全额罚息实质是“霸王条款”，对持卡人不公平。一直以来，信用卡全额罚息备受公众诟病。对此，中国银行业协会曾表示，作为消费信贷工具，信用卡透支是银行向持卡人发放的贷款，按照《贷款通则》的相关规定，银行按借款合同和国家有关计息规定计收相应利息——因此，为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，中国银行信用卡采用全额计息。

　　还有人说，全额计息是国际惯例。其实说白了，不论是全额计息，还是按未清偿部分计息，都是银行说了算。客观而言，持卡人不能在规定时间全额还款有错在先，银行对其采取惩罚性计息有情可原。关键在于，银行的各项措施和规定都是倾向于保护自己一方权益，除了个别恶意欠款者，绝大部分持卡人不能全额还款都是有客观原因的。

　　信用卡多存入的钱银行不但不支付利息，取款还要缴纳手续费。假如持卡人不再使用信用卡又没有及时办理销卡手续，最终就会忘记欠款这件事，银行方面虽然也会联系持卡人，但往往只是采取打电话和邮寄对账单以及发送电子邮件等方式，而这些联系方式有时候是无效的。甚至有一些银行为了获利，诱导办卡人透支，对办卡人不提醒、不警示，故意“放水养鱼”，然后全额计息。

　　总之，信用卡持卡人应及时还款，但银行也应废除不合理、不公平的全额罚息这一“霸王条款”。