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信用卡理财

信用卡哪四种情况会被认定为套现行为

2021-11-13 20:57:34 fx358财富网
  随着生活水平的提高,当代年轻人的生存压力越来越大,不少人都会想一些方法补贴自己的生活开支。一些恶意的,或是不正当的透支行为很容易被银行认定为信用卡套现。所谓信用卡

  随着生活水平的提高,当代年轻人的生存压力越来越大,不少人都会想一些方法补贴自己的生活开支。一些恶意的,或是不正当的透支行为很容易被银行认定为信用卡套现。所谓信用卡套现,就是利用个人POS机或一些非正常渠道交易进行透支。利用信用卡的免息期,用套出来的现金去获取一些理财收入或透支消费。但是套现属于违规操作,一旦被银行认定有套现行为,登上交易黑名单,持卡人未来的衣食住行等很多方面都有可能受到严重影响。情节严重的甚至有可能触犯非法经营罪和信用卡诈骗罪,要承担刑事责任。   那么,还有哪些行为可能被认定为套现呢?对此,业内人士做出了解答。

  1、突然有一笔或多笔大额整数集中交易。

  正常信用卡消费应是小额、多次、多样,且刷卡方式涉及衣食住行等多方面,时间常集中在一天中的几个时间段。如果突然有一笔大额消费,或者一天有多笔大额消费,并且都是10000、5000的整数,银行就很有可能判定此为套现行为。

  2、经常在高危小微网店刷卡。

  无论是高危的POS刷卡,还是“高危”小微网店手机消费刷卡,这种行为也容易被银行判定为套现。之所以“高危”,是因为这些账号就是中介套钱机构、或者经常用来套现的刷卡机、小微网店等。一旦在这些“高危”刷卡机或手机网店中有过一定大额消费行为,就容易被判为“套现”。

  3、经常非正常营业时间刷卡。

  从消费常理上来说,一般商户的正常营业时间是早上9点——晚上10点。如果持卡人经常于非营业时间,在一台POS机上进行好几笔消费,并长期持续。银行大数据将会怀疑持卡人“套现”。

  4、时而国内刷卡,时而国外商户刷卡。

  现在大多数银联卡境外也可正常消费,但由于目前银行卡跨境交易统计在交易透明度、统计方面存在的一些不足,一些人用境外刷卡消费的方式来套现,这些都是国家明令禁止的违法犯罪行为。除此之外,同一天中先在国内刷卡,又突然出现一笔大额境外刷卡消费,之后又在国内商户刷卡,这样的行为也容易被银行认为存在套现行为。