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邮储银行10万元存三年利息多少？利率、提前支取与转存计算

2021-08-27 08:41:01 fx358财富网

以邮储银行官网三年整存整取年利率1.25%演示，10万元存满三年利息为3750元。区分挂牌利率与本人执行利率，说明部分提前支取、到期转存及一年期滚存的计算差别。

资料更新时间：2026年10月20日

如果10万元办理的是三年期整存整取，执行年利率为1.25%，并持有至到期，三年利息为3750元，到期本息合计103750元。1.25%是资料更新时邮储银行官网人民币利率查询栏列示的三年整存整取利率；真正办理时，应核对所选产品、渠道和存款凭证上的执行利率，不能只凭“存三年”这几个字确定收益。

一、先认清存款品种，再看对应利率

邮储银行人民币利率查询把整存整取与零存整取、整存零取、存本取息分别列示。同为三年期，表中整存整取年利率为1.25%，后三类的三年期年利率为0.86%，不能混用。它们的存取节奏也不同：一次存入10万元并到期一次取本息，通常对应整存整取；每月存钱或定期取息，应按相应产品规则计算。

整存整取期限	官网列示年利率	10万元存满该期限的利息演示
一年	0.98%	980元
二年	1.05%	2100元
三年	1.25%	3750元
五年	1.30%	6500元

上表假设每笔均按所列年利率开户、全程没有提前支取，利息在到期时结清。五年6500元与三年3750元包含不同的占用时间，不能直接用金额大小判断哪种安排更适合自己。未来需要用钱的时间，比这两笔利息的差额更值得先确定。

二、3750元怎样算，为什么不是每年复利？

普通整存整取的到期利息演示为：本金×执行年利率×存期年数。因此，100000×1.25%×3＝3750元。三年期间没有把每年1250元取出后再存入另一笔存款，不能按100000×（1＋1.25%）的三次方来计算本笔到期金额。

邮储银行人民币定期存款说明将整存整取界定为一次存入、约定期限、到期取本息的产品。若银行实际确认的年利率不是1.25%，应把公式中的利率替换为存单上的数值。例如仅作假设，执行利率若为1.40%，三年利息就是4200元；这不是对任何网点优惠价格的承诺。

三、中途用钱，全部取出和只取一部分有何差别？

《储蓄管理条例》第二十四至二十六条区分三种情况：未到期全部取出，按支取日挂牌活期利率计息；只提前取出一部分，该部分按支取日活期利率计息，保留至到期的部分仍按原定期利率计算；定期存款在原存期内遇利率调整，不据此改用新挂牌利率。

例如，10万元三年定期执行1.25%，一年后临时要用2万元，另外8万元能够存到原到期日。若符合部分提前支取规则，保留的8万元到期利息仍为80000×1.25%×3＝3000元；提前支取的2万元，则按实际支取日的活期利率及实际计息天数另算，不能仍算三年定期利息，也不是只损失最后两年的定期利息。

邮储公开产品说明列明，整存整取可多次部分提前支取，最多5次，剩余金额不得低于50元；剩余资金虽重新生成账号，起息日仍为原起息日。实际办理还要核对本人存款的渠道、状态及支取条件。若只需要2万元，不宜未经比较就把整笔10万元全部提前取出。

四、到期转存，下一笔会不会继续按1.25%？

邮储提供约定转存和自动转存服务，符合约定时可将到期本息一并转存。原存期的利率锁定，不代表下一存期也锁定同一个利率。到期前应核实是否转存、转存期限、本金是否包含本次利息，以及转存时适用的执行利率。

假设本笔到期取得103750元，再按届时确认的年利率r存三年，第二笔利息应按103750×r×3估算，而不是仍以最初10万元为本金。r必须使用到期时实际确认的利率，不能预先把今日挂牌数值当作三年后的保证价格。

若到期后既未取出也未进入适用的转存安排，条例对超过原定存期的部分规定了活期计息口径；因此，“钱还在账户里”不等于整段逾期时间自动享有三年定期利率。

五、分成一年期滚存，三年总利息怎样比较？

一年期存满后连本带息再存一年，三年的结果取决于三次开户利率。假设三次年利率都维持0.98%，且每次均及时把全部本息存入下一期，则三年本息约为100000×1.0098×1.0098×1.0098＝102968.91元，累计利息约2968.91元，低于本例三年期的3750元。这只是利率不变的演示，不是未来利率预测。

一年期安排的优势在于更早出现到期可支配节点；三年期则减少期间重新定价的不确定性，但提前支取可能明显减少利息。可以先把确定近期要用的金额与三年内无需动用的金额分开，再比较期限，而不是单看年利率最高的一档。