商业保险能帮助养老吗?不注意这三个方面,可能会后悔
养老问题是近年来越来越突出和尖锐的社会问题之一,不夸张地说,养老是大家的“刚需”,而仅仅靠社保,又很难满足大家对退休生活的质量要求。
于是,不少人将购买商业养老保险作为自己养老规划的一部分,想要靠商业保险来养老。目前保险市场上的养老产品种类繁多,有年金险、分红险和万能寿险等种类,还有一些产品会推出特定的增值服务来吸引购买。
但买了商业养老保险,是否代表大家能幸福地养老了呢?我们来看一个案例。
一、买了养老保险,却不能住养老社区?
多年前,沙某听说了保险养老社区,以为只要购买了某保险公司的某养老保险产品,以后就可以入住高端养老社区,于是购买了产品。
最近,沙某即将到达约定的入住年龄,于是沙某兴致勃勃地联系保险公司,准备享受自己的幸福晚年。不料,保险公司却告知沙某不符合入住要求。
原来,高端养老社区是保险公司为高净值客户提供的增值服务之一,一般要求投保人购买特定保险产品,且达到一定的应缴保费额度。只有满足条件的被保险人才能获得入住资格,但并不保证必然入住。
而沙某购买的产品,要求应缴保费达到两百万才能获得资格,沙某的交费没有达到,自然就不能入住。
沙某得知此事后十分失落,最终保险公司考虑到沙某购买保险的主要目的是入住养老社区,与沙某协商后达成一致,进行退保。
例子中的沙某,由于片面关注宣传信息中的某一项好处,却没注意限制条件,买到了不合适的产品,最终也没有实现养老的目的,还白白浪费了许多时间。
二、买商业养老保险,需要注意什么?
本想安度晚年,却陷入了购买误区。所以我们在选购商业养老保险时,也要避免踩坑。想要让保险真正帮助大家养老,应该注意这三点:
1.明确自己的需求
每个人的养老需求都是不同的。一方面大家要计算养老需要的资金,不同人花销不同,大家要将需要的钱减去退休后可以得到的收入,才能对商业养老保险的保额有个大致的把握;
另一方面,大家要确定自己养老的方式,是居家养老还是社区养老,或者去养老中心?如果是去机构养老,要去哪种价格和环境档次的机构?这些问题都需要在购买保险之前有个答案。
2.选择正确的产品
很多养老保险产品会带有一定的理财性质,所以首先要确定自己购买的产品类型是偏向保障型还是理财型;另外,养老金领取方式、养老金领取年限等关键的养老金领取信息也需要关注;如果是想入住养老社区的,要确定养老社区建设情况和交费要求等。
3.阅读并了解条款
销售人员不可能逐字逐句为大家讲解条款,所以销售人员和宣传资料反映的可能只是产品的特色和优点。
如果真的计划用某一款产品来养老,大家一定要认真阅读保险条款,对它的主要情况了解到位,才能避免后续出现问题。
阅读过程中,不仅要对保险责任、免责条款、缴费期限等内容进行了解,还需要关注对各类增值服务的限制和资格要求等。
比如养老社区,大家就可以注意一下保险合同是否进行了明文规定、是否包含入住养老社区的正式书面文件等。
这个环节或许有些繁琐和困难,但对大家来说,辛辛苦苦一辈子,养老的事情一定不能含糊,宁愿多花点时间,也不要嫌麻烦随意挑选。