重磅！多家国有大行、股份行清理睡眠卡、超量卡
随着“断卡”行动的开展，近期多家国有行、股份行均对个人账户的管理不断加码，沉睡的银行卡将逐渐被清理。
近日数金观察收到用户爆料称，收到银行发布的信用卡销户提示，多年未用的信用卡账户已被注销。
据悉自2021年开始，农行、中国建设银行、邮储银行（601658）、中信银行、民生银行、平安银行（000001）、兴业银行、广发银行发布的公告要求显示。公告显示关于“睡眠账户”和“超量账户”，银行标准各不同在银行的公告中，划定了“睡眠账户”和“超量账户”的范围，也提到了清理的时间。
睡眠账户为何成重点清理对象？
一位资深银行人士告诉数金观察，“从公告内容来看，银行此次清理的是‘睡眠账户’和超量账户在内的异常账户。”
睡眠账户指的是一定时间内没有使用过的卡，或者是申请的卡没有做激活。关于多长时间才算是睡眠卡，每个银行的规定都是不同的。有的银行规定三年，有的则规定是五年会转为睡眠账户。
根据央行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》，截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%。虽然人均账户数量增多，但是其中有部分成为了睡眠账户，难以被有效利用。
睡眠账户长期存在对于持卡人、银行都存在一些不利影响的。“对于银行来说，过多的个人账户不仅浪费银行资源。” 前述银行人士表示，“对于持卡人来说，银行卡包括信用卡和借记卡和储蓄卡等。部分银行信用卡收取一定的年费，长年下来并不少。银行卡有大量个人信息，长时间没有交易，通常会被认定为处于闲置或者丢失状态。如果用户丢失，将增加电信诈骗和盗刷风险。”
银行此举剑指“断卡行动”
近年来，电话卡、银行卡成为电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。为了切实加强银行账户实名制管理，防范电信网络诈骗犯罪，相关监管不断趋严。
此次发布公告的银行中，有银行明确表示，“根据央行打击电信网络诈骗相关工作要求，也为切实保障客户账户资金安全。”
2019年，中国人民银行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2019〕85号）》，对账户实名制管理、加强转账管理等出台了多项措施。
2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。
“断卡行动”中，银行也全面加速清理异常银行账户。随着个人账户监管的从严，会有越来越多银行会加入这场银行账户“清理运动”中来。
根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，那么再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。
“目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡”。一位银行个人金融部从业人员告诉数金观察，“对于确实已经不再使用的银行卡，可主动注销，以免不用的银行卡被不法分子利用，带来不必要的风险。”
哪些属于“睡眠账户”和“超量账户”？
银行标准各不同
根据《中国银行保险报》整理，农业银行、中国建设银行、邮储银行、中信银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行发布的公告要求显示。各银行关于睡眠账户和超量账户的标准不同：
农业银行睡眠账户：截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡（除社保卡、军人保障卡、退役金专用卡之外）。清理时间：2021年3月10日开始。
建设银行睡眠账户：存款余额在人民币100元以下（不含）、3年及3年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户，包括个人存折、储蓄卡以及准贷记卡账户（除社保卡、公积金卡、军人保障卡之外）。清理时间：2021年1月21日开始
邮政储蓄银行超量账户：同一用户名下，个人结算账户超过：Ⅰ类账户1个，Ⅱ类账户5个，Ⅲ类账户5个的数量限制。清理时间：2021年3月31日前
中信银行睡眠账户：账户余额低于10元人民币（含）以下，且截止每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。超量账户：同一用户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户。清理时间：2021年1月8日开始。后续将于每年第四季度（含2021年）进行清理，限制账户交易功能。
民生银行超量账户：同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个）账户。清理时间：2021年6月30日（含）前。
平安银行超量账户：同一客户在平安银行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户。清理时间：2021年3月1日至2021年3月31日。
兴业银行清理时间：2021年2月18日开始。后续将于每年第2、3季度（含2021年）对满足以上条件的长期不动户进行清理。
广发银行睡眠账户：超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于100元，且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为0的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）。清理时间：2021年1月29日开始，每日对符合条件的账户实施滚动销户清理。
