银行信用卡三次大的变局 大量降额和封卡后你的信用卡还好吗？
去年以来，很多银行信用卡客户纷纷发现自己的信用卡不是降额就是封卡，导致一些人见面以后相互问候：你的信用卡降额了吗?你的信用卡还好吗?
银行信用卡曾经面临三次变局，如今面临的降额和封卡是银行信用卡三次变局的整体延续和最后的结果。
银行信用卡固然取得了快速的发展，数据显示，自2002年至2018年，中国银行卡市场经历了高速发展阶段，银行卡市场的交易量、交易笔数的年均复合增长率都在35%以上。但银行信用卡一直面临着各种变局，每一次变局都对信用卡的发展形成一定的冲击，并对目前的银行信用卡产生了非常大的影响。
第一次变局，2011年强化信用卡整体额度的管理，但直到这两年才真正进行规范，目前对信用卡的一人多卡、大额度授信规范就是这一政策的结果。
实际上，目前的信用卡大量降额并不是什么新的东西，既是对第一次变局的从严执行，更是对多年来没有严格执行后果的校正。
中国银监会2011年第2号文件《商业银行信用卡业务监督管理办法》第十五条明确规定，发卡银行要加强信用卡总体授信额度的管理，应当对持卡人名下的多张信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理，设定总授信额度上限。
虽然规定中明确地要求了各银行要对信用卡持卡人进行整体授信、总体额度控制，但事实上并没有严格执行，各银行只对本银行信用卡持有人进行总授信，根本没有考虑信用卡持卡人在所有银行的信用卡总授信进行管理!
2014年11月上海监局向各银行提出信用卡业务风险管控的六条监管要求，和2014年中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，都明确要求各银行信用卡严控一人多卡、过度授信的情况。
但现实中仍然大量存在一人多卡、过度授信的情况，2014年6月4日上海市虹口区一家三口由于信用卡透支无力偿还而自杀事件，利用十余张信用卡透支达50多万被用于炒作期货，就是没有严格执行总授信额度管理和刚性扣减的结果。2019年9月，银保监会北京监管局通报的刚大学毕业的小王实际月收入仅有3000多元，申请了多家金融机构的高额信用卡，授信总额度高达80万元。2019年5月28日，广东珠海律师助理月薪仅3000多元，名下却有14张信用卡，授信额度超过77万，信用卡欠款总额达到87.8万多元。
