征信知识小讲堂 远离信用污点

我们在使用信用卡时经常会担心信用污点的问题，其实追根究底就是对征信系统的不了解，什么是征信？征信到底能给我们带来什么影响呢？

何谓征信？普通老百姓要征信干嘛？

所谓征信就是指由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息，并依法对外提供的一份记录。

在过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。但随着时代和社会的发展，如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。

比如您向一家银行申请贷款，而这家银行中没有一个人认识您、了解您，您得花很大力气向银行证明您能按时还款，银行也要花很大力气去调查您是否有能力还款。对于一笔上千万元的贷款，银行这样做可能还划算，但对于一笔几万元或者几十万元的贷款，银行这样做可能就不是很划算了。

因此，基于这样的认识，征信应运而生，它在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。对大多数人而言，信守承诺是个基本的准则，所以征信的过程，还是为他积累个人信誉财富的过程，而这样一笔财富，将会为他带来更多的收获财富的机会。

所以说，征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。

征信主要包括哪些方面？

征信主要“征”的是以下几方面：

一、您的基本信息，包括包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等；

二、您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等；

三、“您按约还款了吗”，就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等；

四、“您遵纪守法了吗”，就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

需要指出的是，征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人存款信息、个人宗教信仰等，征信机构是不采集的。

什么才是个人信用报告？

所谓的个人信用报告其实就是指征信机构出具的记录您过去信用信息的文件。

在欧美，几乎每一个有经济活动的人都有个人信用报告，个人信用报告的应用非常普遍，几乎渗透到个人每一项重大的经济活动中，包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。如果没有个人信用报告，几乎是什么事都办不成的。

信用良好能带来什么好处？

如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以皆大欢喜带来很多优惠。

首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

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